Платежные шлюзы
Платежный шлюз (Payment Gateway) - сервис для быстрой и безопасной обработки электронных транзакций, онлайн-аналог платежного терминала, используемого в торговых точках. Авторизует платежи и обеспечивает контакт между продавцом, покупателем и банком.
Платежные шлюзы представляют собой программные приложения, созданные специально для электронной коммерции. Однако благодаря заложенным в них инструментам быстрой и точной активизации платежей они нашли применение и в традиционном бизнесе. Безопасность обмена информацией через платежный шлюз достигается благодаря шифрованию персональных данных (таких как номер кредитной карты, секретный код и т.д.) с помощью SSL (Secure Socket Layer). Многие хостинговые компании включают платежные шлюзы в свои стандартные клиентские пакеты.
Чтобы купить товар через платежный шлюз, клиент должен иметь учетную запись в соответствующей системе. Но однажды пройдя регистрацию, далее при покупке он выбирает способ оплаты через платежный шлюз и вводит Пароль - данные карты передаются автоматически. Некоторые онлайн-магазины предлагают своим клиентам два альтернативных способа оплаты товара: через шлюз или банковской картой. Если у продавца нет инструментов для самостоятельного процессинга пластиковых карт, он использует только платежный шлюз (так, например, совершаются практически все транзакции на аукционе eBay). Для покупателя пользование платежным шлюзом бесплатно, продавец платит проценты от совершенных сделок.
Содержание
Как работает платежный шлюз
Для использования платежных шлюзов необходимо подключение к сети интернет.
- Покупатель совершает транзакцию через Веб-сайт или физически.
- Данные пересылаются в платежный шлюз, который принимает информацию и далее передает детали транзакции в банк, выдавший карту, с помощью которой была оплачена покупка.
- Банк отправляет запрос в платежную систему (VISA, Mastercard и т.д.). Происходит оценка соответствия условий сделки и кредитной ситуации клиента.
- Банк-эмитент отправляет код авторизации, который "дает добро" платежной системе на совершение сделки.
- Платежная система отправляет код авторизации в платежный шлюз, оттуда он поступает продавцу.
- Если сделка одобрена, продажа проходит и деньги снимаются со счета клиента.
Весь процесс занимает несколько секунд. Скорость зависит от качества интернет-соединения. В реальности покупатель получает деньги клиента примерно через 3 дня.
Платежные шлюзы в Nemo
В системе бронирования Nemo имеются шлюзы к самым популярным поставщикам платежных решений:
- Процессинговый центр Uniteller осуществляет интернет-эквайринг на базе платежного решения собственной разработки, что позволяет реализовать все востребованные сервисы. Быстрая и простая кастомизация платежной страницы максимально упрощает процесс оплаты. Безопасность платежей подтверждена сертификатом безопасности PCI DSS 2.0. Круглосуточный Fraud-мониторинг и поддержка протокола 3D Secure исключает незаконное использование банковских карт. Значительным преимуществом для систем бронирования авиабилетов является поддержка «длинной записи» и интеграция с GDS, позволяющие значительно снизить комиссию за эквайринг.
- ChronoPay – международный оператор Интернет-платежей по банковским картам. Система обработки платежей компании ChronoPay позволяет проводить авторизацию и обработку онлайн-платежей в соответствии с мировыми стандартами безопасности и надежности в режиме реального времени. Компания предоставляет клиентам возможность использования широкого спектра платежных инструментов. Помимо поддержки распространенных типов банковских карт, ChronoPay тесно сотрудничает с региональными системами интернет-платежей в России и во всем мире.
Компания Mute Lab является авторизованным разработчиком, а система бронирования Nemo - рекомендованной к использованию для туристического и авиабизнеса, о чем имеется соответствующий сертификат.
- Система Moneta.ru является агрегатором популярных электронных платежных систем. К системе подключены такие платежные системы, как Яндекс.Деньги, WebMoney, ОСМП, HandyBank.
- За 6 лет работы в области электронной коммерции, компания "Универсальная Финансовая Система" проделала значительную работу по созданию и внедрению комплексных платежных решений, настройке, интеграции различных систем - это интеграция с процессинговыми системами различных спецификаций, создание систем информационной безопасности, шлюз с биллинговыми системами мобильных операторов, подключение к системе бронирования железнодорожных билетов "Экспресс-3", отработка системы обмена данными с едиными расчетными центрами службы ЖКХ и др. За время работы был приобретен уникальный опыт в области платежных систем, сложилась сильная команда разработчиков, были созданы эффективные решения, основанные на собственных ноу-хау разработках, особенно в области комплексной безопасности и непрерывности работы систем.
- Компания «Объединенный расчетный центр» («ОРЦ») образована в 2005 году группой специалистов, обладающей большим опытом работы в ИТ-отрасли и сфере финансов. Штаб-квартира компании расположена в г. Санкт-Петербург, Россия. Для удобства клиентов, в различных городах Российской Федерации и ближнего зарубежья действуют представительства компании.
- QIWI (КИВИ) - это удобный сервис для оплаты всех повседневных услуг: от мобильной связи и ЖКУ до банковских кредитов. Через QIWI (КИВИ) можно приобретать ж/д билеты, оплачивать покупки в Интернет-магазинах и многое другое. Платежные терминалы QIWI (КИВИ) есть везде.
- Comepay — это универсальная система платежей — современный программно-аппаратный комплекс, позволяющий организовывать прием и зачисление платежей операторов сотовой связи, Интернет-провайдеров, операторов IP-телефонии,коммерческого телевидения и любых других услуг.
- Webmoney - одна из самых популярных систем онлайн-расчетов в России, Украине и других странах СНГ. Основана в 1998 г. Платежи в системе моментальны и безотзывны. Последнее означает полную защищенность билетного агентства от возвратов, "чарджбеков", злоупотреблений со стороны плательщика. Технология WebMoney создана на предоставлении всем участникам Системы единых интерфейсов по непосредственному управлению своими имущественными правами на ценности, находящиеся на хранении в специализированных компаниях — Гарантах.
- CoPAYco - надежный и удобный интернет-сервис, который позволяет использовать деньги на пластиковых картах и банковских счетах, не выходя из дома.Можно оплачивать товары и услуги через интернет – в любое удобное время.
- ПриватБанк - крупнейший банк Украины по количеству клиентов, активам, кредитному портфелю. ПриватБанк, в отличии от большинства крупных банков Украины, находится не в Киеве, а в Днепропетровске. Кроме того, ПриватБанк является крупнейшим коммерческим банком Украины с отечественным капиталом. ПриватБанк стал первым банком на Украине, который предложил своим клиентам простой способ использования возможностей интернет-банкинга.
- Универсальный платежный шлюз Nemo - встроенный в систему шлюз позволить обеспечить связь с любым платежным сервисом, например разработанным специально для вашей компании.
- Платрон (Platron) – универсальная система электронных платежей для сайта, связывающая онлайн-платежи между интернет-магазинами, покупателями и платежными системами.
Основные настройки для способов оплаты в Nemo
| Опция | Возможные значения | Описание |
|---|---|---|
| Можно сменить способ оплаты | Включен / Выключен | Если настройка выставлена в значение "Включен", то после того как заказ оплачен, можно сменить способ оплаты. |
| Включить сортировку по порядковому номеру | Нет / Да | Если настройка выставлена в значение "Да", то способы оплаты на странице выбора сортируются по номерам, указанным для каждого способа в разделе Платежные шлюзы. |
| Быстрое редактирование депозитов | Нет / Да | Если включена эта настройка, то пользователь, для которого заведен депозит имеет доступ к таблице редактирования депозитов. Если не включена - редактировать могут только определенные пользоваетели (менеджер и пользователи группы). !Рекомендация! - Не включать данную настройку. |
| Проставлять статус только при наличии подтверждения из внешней системы | Нет / Да | При установленном значении опции "Да" заказ будет считаться оплаченным только в случае оплаты в системе Nemo и подтверждении транзакции от внешней системы. |
| Фильтр платежных систем по GDS | Нет / Да | При включенной настройке алгоритм работы следующий: Если доступно несколько систем оплаты с помощью банковских карт, в том числе платежный шлюз "Сирена", то 1) если заказ сделан в ГРС Сирена, то все системы оплаты банковскими картами, кроме ПШ "Сирена", становятся недоступными; 2) если заказ сделан не в ГРС Сирена, то ПШ "Сирена" становится недоступным. |
| Толерантность, значение | Число | Значение суммы толерантности. |
| Толерантность, валюта | Выпадающий список | Название валюты суммы толерантности. |
Сумма толерантности — это сумма, которую агент готов «простить» клиенту в случае увеличения стоимости заказа. Есть возможность незначительное увеличение стоимости заказа списывать и добавлять в заказ как скидку для повышения конверсии. Если увеличение стоимости не превышает значение данной настройки и значение суммы сбора агентства и комиссии авиакомпании, то разница в стоимости записывается как скидка в заказ. Итоговая стоимость при этом не меняется и оплата не прерывается.
Настройки платежных шлюзов в Nemo
На страннице "Платежные шлюзы" настраиваются описания и параметры платежных шлюзов, имеющихся в системе. Для переключения на другой платежный шлюз нужно использовать выпадающий список вверху страницы.
На странице можно задать название платежного метода, его описание, текст действия (все это будет показано пользователю на шаге выбора метода оплаты). Также можно установить дополнительные наценки, характерные для данного способа оплаты, причем как в относительном, так и в абсолютном выражении. Наценки в данном случае могут быть отрицательными. Цена «со скидкой» будет видна только на странице со способом оплаты, для которого установлена наценка.
Настройки, доступные на данной странице:
- «Имя платежного шлюза» - имя платежного шлюза отображаемое на странице выбора способов оплаты.
- «Информация об оплате через данный шлюз» - дополнительная информация отображаемая на странице выбора способов оплаты и после выбора конкретного способа оплаты.
- «Текст кнопки» - текст кнопки выбора текущего способа оплаты.
- «Наценка» - значение наценки.
- «Тип правила» - (процент/значение), указывает на то, каким образом задана наценка в абсолютных величинах или в процентах.
- «Наценка не менее, чем» - минимальное ограничение наценки.
- «Наценка не более, чем» - максимальное ограничение наценки.
- «Тип правила для пределов» - процент/значение, указывает на то как воспринимать ограничения наценки, проценты или абсолютные величины.
- «Валюта наценки» - валюта наценки, используется если наценка или ограничения наценки указаны в абсолютных величинах.
- «Максимальная сумма заказа при которой отображается способ оплаты» - максимальная сумма заказа при которой способ оплаты доступен к выбору.
- «Способ оплаты отображать не менее чем за X часов до начала услуги» - указывается минимальное целое количество часов до времени начала оказания услуги, при котором способ оплаты будет доступен к выбору.
- «Способ оплаты отображать не менее чем за X часов до наступления таймлимита» - указывается минимальное целое количество часов до наступления аннуляция, при котором способ оплаты будет доступен к выбору.
- «Порядковый номер на странице выбора оплаты» - Позволяет задать порядковый номер под которым платежный сервис будет отображаться на странице оплаты.
- «Источник для фильтрации шлюза» - данная настройка в совокупности с настройкой «При совпадении источника» позволяет дополнительно переопределять поведение платежного шлюза в Nemo в зависимости от источника перехода модуля метрики. Необходимо указать номер источника из таблицы источников модуля метрики. Чтобы указать несколько источников, необходимо перечислить их через запятую без пробелов, например, «23,48,56».
- «При совпадении источника» - определяет дополнительное поведение:
- «ничего не делать»,
- «не показывать в списке способов оплат» - данный платежный шлюз будет недоступен на страницы выбора способов оплаты,
- «не применять сбор» - наценка платежного шлюза будет равна 0.
! Для того, чтобы сортировка работала нужно включить «сортировку по порядковому номеру» в разделе «Способы оплаты» → «Основные настройки».
Процесс актуализации заказа
- В системе Nemo реализована проверка на увеличение стоимости непосредственно в момент перехода на оплату. При увеличении стоимости пользователю предлагается выбор: оплатить по большей стоимости или вернуться к заказу.
- На случай сбоя работы не со стороны системы Nemo запускается универсальный скрипт по проверке актуальности платежной транзакции (пока доступно только для ПШ Сбербанка и Uniteller-а). Скрипт запускается для транзакций:
- Созданных за последние 3 часа и в статусе new или ready.
- Созданных за последние 24 часа с заблокированными средствами.
- Обновления запускаются по графику:
| Номер обновления | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | далее |
| Время | через 5 мин. | через 10 мин. | через 15 мин. | через 25 мин. | через 40 мин. | через 1 ч. | через 1 ч. 30 мин. | через 2 ч. | через 3 ч. | раз в час до 24 часов |